Simulação de Financiamento: Um Diferencial Competitivo para Incorporadoras
11/10/2024
5 minutos
A simulação de financiamento é uma das ferramentas mais importantes no mercado imobiliário, tanto para clientes quanto para incorporadoras. Ela permite que potenciais compradores simulem o valor das parcelas, a quantidade de anos do financiamento, e os juros a serem pagos, entre outras variáveis, facilitando a decisão de compra de um imóvel.
Para incorporadoras, oferecer essa funcionalidade pode ser um grande diferencial competitivo, aumentando a eficiência do processo de vendas e melhorando a experiência do cliente.
O que é a simulação de financiamento?
A simulação de financiamento imobiliário é um processo automatizado que calcula, com base em diferentes fatores, os custos de um financiamento para a compra de imóveis.
Variáveis como valor do imóvel, renda do comprador, entrada disponível, idade do proponente, taxas de juros e prazo de pagamento são analisadas para fornecer uma estimativa clara do que será pago ao longo do tempo.
Simuladores de financiamento são oferecidos por bancos, instituições financeiras e, cada vez mais, por incorporadoras. Essas ferramentas automatizam os cálculos que, de outra forma, tomariam muito tempo dos compradores e envolveriam uma série de comparações e análises manuais. Com a simulação de financiamento, é possível visualizar em poucos segundos todas as condições associadas ao crédito imobiliário, o que permite ao cliente tomar decisões mais informadas e ajustadas à sua realidade financeira.
Qual a importância da simulação de financiamento para o comprador?
O uso de simuladores de financiamento é fundamental para quem deseja adquirir um imóvel. O mercado oferece uma ampla gama de opções de crédito imobiliário, com condições variáveis, como taxas de juros, prazos e burocracia envolvida.
A simulação de financiamento oferece uma visão clara dessas condições, para que o comprador compare diferentes ofertas e escolha a mais adequada.
Ao realizar uma simulação de financiamento, o cliente obtém informações detalhadas sobre o valor das parcelas, o total pago em juros e o tempo necessário para quitar o financiamento. Isso também facilita o entendimento sobre qual entrada o comprador deve dar e como diferentes combinações de prazo e valores de entrada podem influenciar o custo total da operação.
A simulação também é uma ferramenta importante na fase de negociação com bancos e instituições financeiras. Ao conhecer previamente os valores, o cliente chega mais preparado para discutir condições melhores ou negociar taxas de juros, especialmente em bancos privados, onde existe mais flexibilidade.
Como a simulação de financiamento beneficia incorporadoras?
A simulação de financiamento também é um grande aliado das incorporadoras, pois aquelas que oferecem essa funcionalidade facilitam o processo de tomada de decisão de seus clientes, aumentando a chance de conversão de leads em vendas.
O uso de simuladores integrados com os sistemas de vendas permite que os corretores agilizem o atendimento, respondendo rapidamente a dúvidas dos clientes sobre o valor das parcelas ou condições de pagamento.
Outro ponto importante é que a simulação de financiamento pode ser personalizada de acordo com as condições oferecidas pela incorporadora ou por parceiros financeiros. Isso proporciona um diferencial competitivo, já que os clientes podem visualizar ofertas exclusivas diretamente pela incorporadora, sem precisar recorrer a terceiros para obter informações sobre o financiamento.
Faça suas simulações de financiamento com a MIA
Nos dois anos em que a Morada.ai atuou no mercado imobiliário, especialmente no segmento econômico como o Minha Casa Minha Vida (MCMV), identificamos um padrão crucial: a necessidade de direcionar os clientes para imóveis que estivessem dentro de sua capacidade financeira. Para isso, entender de forma clara e rápida o que era possível para cada comprador em termos de financiamento tornou-se uma prioridade essencial.
A maioria dos empreendimentos comercializados por incorporadoras utiliza o modelo associativo junto a instituições financeiras. Isso significa que o cliente realiza a compra e o financiamento ainda durante a fase de construção do imóvel. Esse modelo é amplamente utilizado em empreendimentos populares e exige que tanto o cliente quanto o corretor compreendam rapidamente a capacidade de financiamento de forma fluida, sem atrasos no processo de compra.
O grande desafio enfrentado nesse contexto era simplificar e agilizar o processo de avaliação da capacidade de financiamento do cliente, que normalmente passa por uma série de requisitos técnicos, especialmente no caso de financiamentos realizados com a Caixa Econômica Federal. O processo pode ser complexo, gerando documentos detalhados, como relatórios em PDF, que muitas vezes causam demora na comunicação entre cliente e corretor.
Reconhecendo esse obstáculo, a Morada.ai realizou uma prova de conceito com alguns dos principais players do mercado imobiliário. O resultado foi claro: criar uma ferramenta de simulação de financiamento que pudesse capturar leads e, ao mesmo tempo, facilitar o trabalho de corretores e clientes seria uma solução eficaz. Foi assim que desenvolvemos um simulador de financiamento que segue os padrões do mercado, com foco nas regras da Caixa Econômica, especialmente no programa Minha Casa Minha Vida.
Com a MIA, tanto corretores quanto clientes têm acesso a uma simulação de financiamento rápida, precisa e fácil de entender. Os resultados são entregues de forma ágil diretamente no WhatsApp do cliente ou na plataforma de comunicação que está sendo utilizada, garantindo um processo fluido e sem complicações.
A MIA elimina a complexidade do processo tradicional, transformando um desafio técnico em uma vantagem competitiva, com respostas imediatas e assertivas.
Isso não só melhora a experiência do cliente, mas também permite que os corretores concentrem seus esforços nas oportunidades mais promissoras, aumentando as chances de fechamento de negócio.
